Kalkulator LTV

Niższy LTV oznacza większy margines bezpieczeństwa dla finansującego na wypadek konieczności sprzedaży zabezpieczenia, dlatego zwykle wiąże się z łatwiejszą decyzją i szerszym zakresem możliwych warunków. Wysoki LTV nie wyklucza finansowania, ale zazwyczaj wymaga dodatkowych elementów – np. mocniejszego źródła spłaty, dodatkowego zabezpieczenia albo krótszego okresu finansowania.

• Akceptowalny poziom LTV różni się w zależności od rodzaju nieruchomości, jej lokalizacji i płynności rynku.
• LTV to jedno z kilku kryteriów oceny – finansujący patrzy również na cel, dokumenty i źródło spłaty.
• Wskaźnik wyliczony samodzielnie jest orientacyjny – ostateczna wartość zabezpieczenia wynika z wyceny.

LTV uwzględnia wyłącznie nową kwotę finansowania w relacji do wartości nieruchomości. LTV łączne (CLTV, combined LTV) dolicza do tego istniejące obciążenia – np. saldo pierwszej hipoteki – i pokazuje łączne zadłużenie zabezpieczone na danym aktywie. To właśnie LTV łączne ma znaczenie, gdy nieruchomość jest już częściowo obciążona, ponieważ pokazuje realny poziom ryzyka dla wszystkich wierzycieli razem.

Jeśli nieruchomość jest już obciążona hipoteką, nowe finansowanie zwykle zabezpiecza się na kolejnym miejscu hipotecznym. Wtedy LTV liczy się od sumy salda dotychczasowego zadłużenia i nowej kwoty finansowania, a nie tylko od samej nowej kwoty – dlatego warto podać saldo istniejącej hipoteki w kalkulatorze powyżej, aby zobaczyć realny obraz sytuacji.