Przejdź do treści

Decyzja szybciej niż w banku. Warunki dopasowane do zabezpieczenia.

Private debt to finansowanie dłużne dla firm poza bankiem. Pomagamy pozyskać kapitał na rozwój, płynność, refinansowanie, zakup gruntów, projekty deweloperskie, przejęcia firm i restrukturyzację – od finansujących, dla których liczy się wartość zabezpieczenia i to, z czego firma spłaci pożyczkę.

Sprawdź możliwość finansowania Czym jest private debt
  • Nie pobieramy opłat przed podpisaniem umowy
  • Hipoteka, nie przewłaszczenie – nieruchomość zostaje przy właścicielu
  • Odpowiedź następnego dnia roboczego

Ile finansowania potrzebujesz?

Przykładowa symulacja: odsetki 12% i prowizja 12% rocznie.

50 000 zł 35 000 000 zł
6 miesięcy 36 miesięcy
Wypłata na rękę
Koszt w skali roku (odsetki 12% + prowizja 12%)
Średnia rata miesięczna (odsetki + prowizja)
Łącznie do spłaty
Sprawdź możliwość finansowania

Zapisz wynik albo wyślij go na e-mail

Pobierz PDF

Przykładowa symulacja, nie oferta w rozumieniu Kodeksu cywilnego: odsetki 12% rocznie od kwoty pożyczki, prowizja 12% rocznie – 7% za pierwsze 6 miesięcy doliczone do kwoty pożyczki, reszta w miesięcznych ratach; kapitał spłaca się na koniec okresu. Odsetki są zawsze w granicach odsetek maksymalnych (dziś 14,50% rocznie). Bez kosztów zewnętrznych (wycena, notariusz, opłaty sądowe). Ostateczne warunki zależą od analizy sytuacji finansowej, celu finansowania, źródła spłaty oraz jakości zabezpieczenia.

Definicja

Krótka odpowiedź: czym jest private debt?

Private debt to finansowanie dłużne dla firm poza bankiem, na warunkach ustalanych dla konkretnej sprawy, zwykle zabezpieczone hipoteką na nieruchomości lub gruncie.

Kwota finansowania
od 50 tys. zł
Okres finansowania
Do uzgodnienia
Podstawa decyzji
Zabezpieczenie i plan spłaty

Pieniądze pożyczają tu fundusze, inwestorzy prywatni i firmy pożyczkowe, a pożyczkę zabezpiecza hipoteka na nieruchomości – firmy, jej właściciela, wspólnika lub osoby trzeciej. Nieruchomość nie musi należeć do firmy, więc z finansowania mogą skorzystać także spółki, które same nie mają nieruchomości.

Dla przedsiębiorcy private debt może być alternatywą wtedy, gdy bank działa zbyt wolno, zbyt ostrożnie albo w ogóle odmawia kredytu z powodu polityki kredytowej.

Czym jest private debt – pełne wprowadzenie

Dopasowanie

Kiedy private debt ma sens?

Private debt nie jest finansowaniem dla każdego. Najlepiej sprawdza się wtedy, gdy firma ma konkretny cel, mało czasu i nieruchomość, którą można obciążyć hipoteką.

Sprawdź, czy Twoja firma spełnia kryteria finansujących

Zastosowania

Co można sfinansować przez private debt?

Finansowanie private debt można przeznaczyć na każdy cel związany z firmą – byle legalny, sensowny ekonomicznie i taki, który finansujący potrafi ocenić.

Zobacz, które rozwiązanie pasuje do Twojej sytuacji

Proces

Jak wygląda proces finansowania?

Każda sprawa jest inna, ale finansowanie zwykle przebiega w sześciu krokach.

  1. Zgłoszenie potrzeby

    Opisujesz cel finansowania, szacowaną kwotę i dostępne zabezpieczenie przez formularz kwalifikacyjny.

  2. Wstępna kwalifikacja

    Sprawdzamy, czy projekt spełnia kryteria finansujących i decydujemy, czy przejść do szczegółowej analizy.

  3. Dokumenty

    Kompletujemy dokumenty firmy, dane finansowe oraz informacje o zabezpieczeniu.

  4. Analiza projektu

    Oceniamy cel, źródło spłaty, wartość zabezpieczenia oraz ryzyka transakcji.

  5. Warunki finansowania

    Finansujący podejmuje decyzję – zwykle w ciągu 2 dni od otrzymania kompletu dokumentów – i proponuje warunki: kwotę, koszt, zabezpieczenie i harmonogram. My pomagamy je ocenić i negocjować.

  6. Uruchomienie

    Po akceptacji warunków podpisujesz umowę, a właściciel nieruchomości – akt notarialny ustanawiający hipotekę. Środki są wypłacane zgodnie z ustalonym harmonogramem – zwykle ok. 7 dni od kompletu dokumentów.

Rozpocznij od wstępnej kwalifikacji

Zabezpieczenia

Jakie zabezpieczenia są najczęściej wykorzystywane?

W private debt wszystko zaczyna się od zabezpieczenia. Podstawą jest hipoteka na nieruchomości, którą mogą uzupełniać weksel, poręczenie lub zastaw na udziałach lub akcjach. Finansowanie nie opiera się wyłącznie na wartości nieruchomości, ale jakość zabezpieczenia ma duży wpływ na decyzję, kwotę, koszt i strukturę transakcji.

Czy nieruchomość musi należeć do pożyczkobiorcy?

Nie. Hipotekę może ustanowić właściciel firmy, wspólnik, spółka powiązana albo osoba trzecia – to znacznie poszerza krąg firm, które mogą skorzystać z finansowania. Warunkiem jest zgoda właściciela nieruchomości i uporządkowany stan prawny w księdze wieczystej.

Czy możliwa jest druga hipoteka?

W wybranych przypadkach tak. Finansowanie na drugim miejscu hipotecznym wymaga jednak dokładnej analizy wartości nieruchomości, istniejącego zadłużenia, pierwszeństwa hipotek i LTV łącznego. Więcej: druga hipoteka.

Policz LTV swojego zabezpieczenia

Przykładowe zabezpieczenia

Porównanie

Private debt a kredyt bankowy

Private debt nie zastąpi kredytu bankowego w każdej sytuacji. To alternatywna ścieżka finansowania, która sprawdza się tam, gdzie standardowa procedura bankowa jest zbyt wolna, zbyt ostrożna albo projekt nie mieści się w polityce kredytowej banku.

Kryterium Kredyt bankowy Private debt
Czas decyzji Zwykle tygodnie lub miesiące Decyzja zwykle w ciągu 2 dni, wypłata ok. 7 dni od kompletu dokumentów
Elastyczność struktury Ograniczona standardową polityką kredytową Warunki dopasowane do projektu
Ocena zdolności Głównie zdolność kredytowa i historia w BIK/BIG Większy nacisk na wartość zabezpieczenia i cel finansowania
Sytuacje nietypowe Często trudniejsze do sfinansowania Możliwe także po odmowie banku, przy zaległościach w ZUS/US i przy pilnym terminie
Koszt finansowania Zwykle niższy Zwykle wyższy – finansujący bierze większe ryzyko i działa szybciej

Dobra transakcja powinna mieć jasno określony cel, zabezpieczenie i plan spłaty – niezależnie od tego, czy finansowanie pochodzi z banku, czy od finansującego spoza banku.

Zobacz pełne porównanie private debt i kredytu bankowego

Nasze zasady

Jak pracujemy

Private Debt działa jako pośrednik: przygotowujemy projekt i przedstawiamy go finansującym spoza sektora bankowego. Umowę finansowania zawierasz bezpośrednio z finansującym – na warunkach, które znasz przed podpisaniem.

  • Bez opłat z góry i niespodzianek

    Nie pobieramy opłat przed podpisaniem umowy finansowania. Jeśli nasze wynagrodzenie płaci Twoja firma, jego wysokość i termin płatności ustalamy na piśmie, zanim rozpoczniemy współpracę. Nasze wynagrodzenie jest płatne dopiero po podpisaniu umowy finansowania, a jeśli płaci je Twoja firma, widzisz je w zestawieniu łącznego kosztu, zanim cokolwiek podpiszesz (jak zarabiamy). Koszty zewnętrzne, takie jak wycena nieruchomości czy notariusz, rozlicza się według ustaleń z finansującym – poznasz je, zanim za nie zapłacisz.

  • Hipoteka, nie przewłaszczenie – nieruchomość zostaje przy właścicielu

    Podstawowym zabezpieczeniem jest hipoteka; weksel, poręczenie czy zastaw na udziałach lub akcjach mogą być zabezpieczeniem dodatkowym. Nie pośredniczymy w finansowaniu z przewłaszczeniem nieruchomości ani w umowach sprzedaży z prawem odkupu.

  • Umowa z wyprzedzeniem

    Projekt umowy dostajesz przed podpisaniem i możesz spokojnie pokazać go swojemu prawnikowi.

  • Odsetki w granicach prawa

    Pośredniczymy tylko w umowach, w których odsetki mieszczą się w limicie odsetek maksymalnych z art. 359 § 2¹ Kodeksu cywilnego.

  • Poufność

    Informacje o firmie i projekcie wykorzystujemy wyłącznie do oceny finansowania i nie udostępniamy ich bez Twojej zgody.

  • Odpowiedź następnego dnia

    Na zapytanie odpowiadamy następnego dnia roboczego.

Dla kogo

Dla kogo jest private debt?

Private debt jest rozwiązaniem dla firm, które prowadzą działalność, wiedzą, na co potrzebują pieniędzy, i mają nieruchomość pod hipotekę – własną, właściciela lub osoby trzeciej – ale nie zawsze mieszczą się w standardowych procedurach bankowych.

Najczęściej z private debt korzystają

  • właściciele firm potrzebujący kapitału na rozwój albo płynność;
  • zarządy spółek szukające finansowania niestandardowej transakcji;
  • dyrektorzy finansowi (CFO), którzy chcą porównać kredyt bankowy z finansowaniem spoza banku;
  • deweloperzy potrzebujący kapitału na zakup gruntu, wkład własny albo dokończenie inwestycji;
  • firmy po odmowie banku;
  • firmy, które mogą zaproponować pod hipotekę nieruchomość, grunt, lokal lub halę – własną albo należącą do właściciela, wspólnika lub osoby trzeciej;
  • przedsiębiorcy potrzebujący finansowania pomostowego;
  • firmy w trakcie restrukturyzacji lub refinansowania zobowiązań.

Branże, w których private debt sprawdza się najczęściej

Model finansowania oparty na zabezpieczeniu i analizie konkretnego projektu dobrze pasuje do branż kapitałochłonnych albo takich, w których liczy się czas decyzji.

Zobacz wszystkie branże

Pytania

Najczęściej zadawane pytania

  • Czym różni się private debt od kredytu bankowego?

    Private debt to finansowanie udzielane poza klasycznym systemem bankowym, na warunkach ustalanych dla konkretnej sprawy. Decyzja opiera się w większym stopniu na wartości zabezpieczenia i celu finansowania niż na standardowej ocenie zdolności kredytowej, dzięki czemu proces może być szybszy i bardziej elastyczny.

  • Odmowa banku nie przekreśla finansowania poza bankiem. Liczą się zabezpieczenie, cel finansowania i źródło spłaty, a nie sam fakt wcześniejszej odmowy.

  • Podstawą zabezpieczenia jest hipoteka na nieruchomości – komercyjnej lub mieszkalnej, gruncie, hali, magazynie albo lokalu użytkowym. Nieruchomość nie musi należeć do firmy – może to być nieruchomość właściciela, wspólnika, spółki powiązanej lub osoby trzeciej. Hipotekę mogą uzupełniać weksel, poręczenie lub zastaw na udziałach lub akcjach.

  • Czas zależy od złożoności projektu, kompletności dokumentów oraz szybkości wyceny zabezpieczenia. Decyzja finansującego zapada zwykle w ciągu 2 dni, a wypłata środków następuje ok. 7 dni od otrzymania kompletu dokumentów – po podpisaniu umowy i aktu notarialnego ustanawiającego hipotekę.

  • Nie. Wstępna kwalifikacja jest bezpłatna i niezobowiązująca. Pozwala sprawdzić, czy projekt warto analizować dalej – nie oznacza to decyzji o finansowaniu ani zobowiązania do przedstawienia oferty.

  • Private debt jest dla przedsiębiorców, nie dla konsumentów: dla firm, które prowadzą działalność, mają konkretny cel i nieruchomość pod hipotekę, niezależnie od formy prawnej (JDG, spółka z o.o., akcyjna czy komandytowa).

  • Nie. Private debt to pożyczka – spłacasz ją z odsetkami, a udziały zostają przy Tobie. Zastaw na udziałach, jeśli jest, to tylko zabezpieczenie dodatkowe. Więcej o finansowaniu bez rozwadniania udziałów.

Sprawdź, czy private debt pasuje do Twojej firmy

Wstępna kwalifikacja jest bezpłatna i niezobowiązująca. Opisz cel, kwotę i zabezpieczenie – odpowiemy, czy projekt warto analizować dalej.

Sprawdź możliwość finansowania Porozmawiaj z nami

Narzędzia, które pomogą ocenić projekt

Jesteś pośrednikiem lub doradcą? Zgłoś klienta