Przejdź do treści

Ocena projektu

Zanim finansujący podejmie decyzję, patrzy na kilka konkretnych elementów projektu – poniżej opisujemy, jak przygotować się do tej rozmowy.

Krótka odpowiedź

Finansujący ocenia przede wszystkim cel finansowania, jakość i wartość proponowanego zabezpieczenia oraz realność źródła spłaty. Dobrze przygotowany opis tych trzech elementów istotnie skraca proces decyzyjny i zwiększa szansę na sprawną rozmowę o warunkach.

Co ocenia finansujący

  • Cel finansowania – czy jest konkretny i uzasadniony sytuacją firmy.
  • Wartość i jakość zabezpieczenia, w tym wynikający z niego poziom LTV.
  • Realność źródła spłaty – z czego i kiedy zobowiązanie zostanie uregulowane.
  • Historię firmy – dotychczasowe zobowiązania, ewentualne opóźnienia, sytuację prawną.
  • Kompletność i wiarygodność przedstawionych dokumentów.

Jak przygotować opis celu finansowania

Dobry opis celu odpowiada na trzy pytania: na co dokładnie zostaną przeznaczone środki, dlaczego akurat teraz oraz jak ten wydatek wpłynie na sytuację firmy. Zamiast ogólnego „na rozwój firmy” lepiej sprawdza się konkretne sformułowanie, np. „zakup gruntu pod inwestycję deweloperską” albo „spłata zaległości wobec ZUS w celu odblokowania finansowania bankowego”.

Im bardziej konkretny cel, tym łatwiej finansującemu ocenić sensowność transakcji i dobrać odpowiednią strukturę finansowania.

Jak opisać zabezpieczenie

Warto podać rodzaj aktywa (np. nieruchomość komercyjna, grunt, lokal mieszkalny), jego orientacyjną wartość, numer księgi wieczystej, jeśli jest dostępny, oraz informację o ewentualnych istniejących obciążeniach. Jeżeli nieruchomość jest już częściowo obciążona hipoteką, warto od razu podać jej saldo – pozwala to wstępnie oszacować LTV za pomocą kalkulatora LTV.

Jak zwiększyć szanse na pozytywną decyzję

  • Przedstaw jasny, konkretny cel finansowania – unikaj ogólników.
  • Przygotuj realistyczne źródło spłaty, poparte danymi finansowymi firmy.
  • Zbierz podstawowe dokumenty z checklisty dokumentów zawczasu.
  • Bądź transparentny w kwestii istniejących zobowiązań i ewentualnych opóźnień – ukrywanie ich wychodzi na jaw podczas analizy i wydłuża proces.
  • Wskaż realny, a nie optymistyczny najlepszy scenariusz harmonogram spłaty.

Pytania i odpowiedzi

  • Nie automatycznie – liczy się całościowy obraz sytuacji, w tym wartość zabezpieczenia i realność źródła spłaty.

  • Warto przedstawić kilka realistycznych scenariuszy zamiast jednego optymistycznego – to zwiększa wiarygodność projektu.

  • Tak – wstępna rozmowa pozwala ustalić, czy w ogóle warto kompletować dokumenty pod dany projekt.

Sprawdź, czy private debt pasuje do Twojej firmy

Wstępna kwalifikacja jest bezpłatna i niezobowiązująca. Odpowiadamy następnego dnia roboczego.

Sprawdź możliwość finansowania Oblicz LTV