Nieruchomość osoby trzeciej jako zabezpieczenie – ryzyko
Za co odpowiada właściciel nieruchomości zabezpieczającej dług firmy: dłużnik rzeczowy a poręczyciel, zgody, roszczenie zwrotne i ochrona konsumenta.
Zabezpieczenia w private debt
Zabezpieczenie to jeden z filarów oceny transakcji private debt – jego jakość, forma prawna i wartość w relacji do kwoty finansowania (LTV) w dużej mierze decydują o warunkach, jakie może zaproponować finansujący.
Krótka odpowiedź
Zabezpieczenie chroni finansującego na wypadek braku spłaty i w dużej mierze decyduje o kwocie i warunkach finansowania. Najczęściej jest to hipoteka na nieruchomości, uzupełniana wekslem, poręczeniem lub oświadczeniem o poddaniu się egzekucji, a kwotę wyznacza relacja zadłużenia do wartości zabezpieczenia (LTV).
Artykuły w tej kategorii
26 artykułów
Zacznij tutaj
Jak działa LTV? Wzór, LTV łączne (CLTV) i przykłady
Jak policzyć LTV i LTV łączne (CLTV) przy obciążonej nieruchomości, od jakiej wartości się je liczy i dlaczego zmienia się w czasie. Przykłady liczbowe.
Hipoteka jako zabezpieczenie – jak działa i kiedy powstaje
Kiedy powstaje hipoteka, co obejmuje suma hipoteki, czy można sprzedać nieruchomość z hipoteką i co się dzieje przy braku spłaty. Przykład z liczbami.
Druga hipoteka – jak działa, CLTV i zgoda banku
Czym jest druga hipoteka, czy bank z pierwszego miejsca musi się zgodzić, jak liczy się CLTV i ile zostaje dla drugiego wierzyciela przy sprzedaży wymuszonej.
Grunt jako zabezpieczenie – jak finansujący ocenia działkę
Dlaczego działka to ostrożniej oceniane zabezpieczenie: plan miejscowy, dostęp do drogi, grunt rolny, podział i hipoteka łączna. Przykład rachunku odzysku.
Wycena nieruchomości pod zabezpieczenie finansowania
Jak wycenia się nieruchomość pod zabezpieczenie: podejście porównawcze, dochodowe i kosztowe, korekty finansującego i dokumenty do przygotowania.
Weksel in blanco – jak działa jako zabezpieczenie pożyczki
Weksel in blanco w pożyczce dla firmy: deklaracja wekslowa, awal wspólników, nakaz zapłaty z weksla i to, co sprawdzić przed podpisaniem. Przykład wypełnienia.
Oświadczenie o poddaniu się egzekucji – co to jest?
Akt notarialny z poddaniem się egzekucji (art. 777 kpc): jak działa klauzula wykonalności, czym różni się od hipoteki i co negocjować przed podpisaniem.
Poręczenie osobiste za dług firmy – ryzyko poręczyciela
Poręczenie osobiste wspólnika za pożyczkę spółki: odpowiedzialność całym majątkiem, limit kwoty, majątek wspólny małżonków, regres. Przykład i pułapki.
Przewłaszczenie na zabezpieczenie a hipoteka – różnice
Przewłaszczenie na zabezpieczenie: własność przechodzi na wierzyciela od razu. Czym różni się od hipoteki, jakie niesie ryzyka i co musi zawierać umowa.
Zastaw rejestrowy jako zabezpieczenie finansowania firmy
Zastaw rejestrowy na maszynach, pojazdach, zapasach i udziałach: jak powstaje, jak finansujący wycenia przedmiot zastawu i jak może się z niego zaspokoić.
Cesja wierzytelności jako zabezpieczenie pożyczki
Cesja wierzytelności na zabezpieczenie: czynsze, kontrakty, polisy. Cesja cicha a jawna, zakaz przelewu w umowie z kontrahentem i przykład z najmem.
Operat szacunkowy – co zawiera i jak czyta go finansujący
Czym jest operat szacunkowy, kto go sporządza, jak długo jest aktualny i na które założenia patrzy finansujący przy pożyczce pod nieruchomość. Z przykładem LTV.
Wartość rynkowa a wartość likwidacyjna nieruchomości
Czym różni się wartość rynkowa od likwidacyjnej, jakie ceny wywołania przewiduje licytacja komornicza i dlaczego kwota finansowania jest niższa niż wycena.
Księga wieczysta – co sprawdzić przed zabezpieczeniem?
Jak czytać księgę wieczystą przed ustanowieniem hipoteki: cztery działy, wzmianki, ostrzeżenia, hipoteki przymusowe i to, czego księga nie pokazuje.
Suma hipoteki – co to jest i dlaczego jest wyższa?
Czym jest suma hipoteki, co zabezpiecza poza kapitałem, jak ją ustalić i jak wpływa na kolejne finansowanie. Przykład roszczenia z odsetkami i kosztami.
Hipoteka łączna – zabezpieczenie na kilku nieruchomościach
Jak działa hipoteka łączna, czym różni się od osobnych hipotek, jak liczy się LTV na kilku nieruchomościach i jak zwolnić jedną z nich przy sprzedaży.
Użytkowanie wieczyste jako zabezpieczenie finansowania
Czy użytkowanie wieczyste może być zabezpieczeniem pożyczki? Co sprawdza finansujący: pozostały okres, opłatę roczną, aktualizację i obowiązki z umowy.
Nieruchomość małżonków jako zabezpieczenie – zgoda
Kiedy do hipoteki potrzebna jest zgoda współmałżonka, w jakiej formie i co zmienia rozdzielność majątkowa lub rozwód. Przykład hipoteki na udziale.
MPZP i warunki zabudowy a wartość gruntu pod pożyczkę
Jak plan miejscowy i decyzja o warunkach zabudowy wpływają na wartość działki jako zabezpieczenia, co sprawdza finansujący i jakie ryzyka obniżają wycenę.
Kolejność zaspokojenia wierzycieli z licytacji nieruchomości
Kto dostaje pieniądze pierwszy przy licytacji nieruchomości? Kategorie z art. 1025 k.p.c., pozycja hipoteki i przykład podziału sumy uzyskanej z egzekucji.
Hipoteka na udziale we współwłasności nieruchomości
Czy można obciążyć hipoteką udział we współwłasności? Zgoda współwłaścicieli, wycena udziału przez finansującego i los hipoteki przy zniesieniu współwłasności.
Nieruchomość w spadku lub bez księgi jako zabezpieczenie
Czy nieruchomość w spadku albo bez księgi wieczystej może zabezpieczyć pożyczkę? Ścieżka: stwierdzenie nabycia spadku, wpis do księgi, dział spadku, nowa KW.
Nieruchomość z najemcami jako zabezpieczenie pożyczki
Jak finansujący ocenia nieruchomość dochodową: wycena podejściem dochodowym na przykładzie, analiza umów najmu, cesja czynszów i los najmu po licytacji.
Pierwszeństwo hipotek i opróżnione miejsce hipoteczne
Co się dzieje po spłacie pierwszej hipoteki? Zasady pierwszeństwa, zmiana kolejności i opróżnione miejsce hipoteczne przy refinansowaniu – z przykładem.
Finansowanie wykupu udziałów z majątku spółki – co wolno?
Czy wykup udziałów można zabezpieczyć majątkiem spółki? Asystencja finansowa: art. 345 KSH w S.A., zakaz wypłat w sp. z o.o., zgody i odpowiedzialność zarządu.
Brak artykułów pasujących do wyszukiwania. Sprawdź słownik pojęć albo wszystkie tematy.
Pozostałe tematy
Private debt
13 artykułów
Proces finansowania
20 artykułów
Koszty i umowa
15 artykułów
Porównania w praktyce
11 artykułów
Ryzyka i dobre praktyki
13 artykułów
Finansowanie problemowe
14 artykułów
Deweloperzy i nieruchomości
14 artykułów
Przydatne narzędzia: Kalkulator LTVSłownik pojęć
Sprawdź, czy private debt pasuje do Twojej firmy
Wstępna kwalifikacja jest bezpłatna i niezobowiązująca. Odpowiadamy następnego dnia roboczego.