Scenariusz: zakład produkcyjny finansuje duże zamówienie
Przykładowy scenariusz: firma produkcyjna otrzymała duże zamówienie, które wymagało zakupu surowców z wyprzedzeniem, zanim wpłynęła zapłata od odbiorcy.
Krótka odpowiedź
To ilustracyjny scenariusz pokazujący typową lukę płynnościową w firmach produkcyjnych: między koniecznością zapłaty za surowce a wpływem należności od odbiorcy mija zwykle kilka do kilkunastu tygodni, a private debt zabezpieczone nieruchomością firmy pozwala tę lukę pokryć bez czekania na standardową procedurę bankową.
Sytuacja wyjściowa
Średniej wielkości zakład produkcyjny otrzymał zamówienie od nowego, dużego odbiorcy, znacznie przekraczające typową skalę bieżącej działalności. Realizacja wymagała zakupu surowców z wyprzedzeniem, a limit kredytowy w banku był już w dużej mierze wykorzystany na finansowanie bieżącej działalności.
Struktura finansowania
- Cel: zakup surowców niezbędnych do realizacji dużego zamówienia.
- Zabezpieczenie: hipoteka na hali produkcyjnej należącej do firmy.
- Źródło spłaty: należność od odbiorcy, płatna po dostawie zgodnie z warunkami kontraktu.
- Horyzont: finansowanie krótkoterminowe, dopasowane do terminu płatności odbiorcy.
Przykład ilustracyjny
Do obliczeń przyjęto zamówienie o wartości 1 400 000 zł, płatne 60 dni po dostawie, surowce za 900 000 zł oraz halę produkcyjną wycenioną na 2 000 000 zł, bez innych obciążeń hipotecznych.
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Kwota finansowania | 900 000 zł |
| Wartość zabezpieczenia (hala produkcyjna) | 2 000 000 zł |
| LTV: 900 000 / 2 000 000 | 45% |
| Okres | 6 miesięcy |
| Odsetki (13% rocznie) | 58 500 zł |
| Prowizja jednorazowa (3%) | 27 000 zł |
| Łączny koszt w okresie | 85 500 zł |
| Łączny koszt rocznie (13% + 3% rozłożone na pół roku) | 19% |
| Źródło spłaty | należność od odbiorcy – 1 400 000 zł |
| Nadwyżka z należności po spłacie kapitału i kosztów (1 400 000 – 900 000 – 85 500) | 414 500 zł |
Liczby przyjęte wyłącznie do obliczeń – to nie jest oferta ani typowe warunki. Koszt liczony od kwoty finansowania, bez kosztów wyceny, notariusza i wpisów; kalkulator na stronie głównej pokazuje ostrożniejszy, wyższy szacunek.
Podobna sytuacja? Zobacz: Finansowanie płynności.
Ryzyka i możliwy przebieg
Głównym ryzykiem jest uzależnienie spłaty od terminowości jednego odbiorcy. Ogranicza się je przez analizę historii płatniczej kontrahenta oraz zapisów kontraktu dotyczących terminu zapłaty. Jeśli zamówienie zostanie zrealizowane w terminie, a odbiorca zapłaci zgodnie z umową, finansowanie mogłoby zostać spłacone z wpływu należności, bez angażowania dodatkowego kapitału obrotowego firmy.
Pytania i odpowiedzi
-
Czym różni się to od faktoringu?
Faktoring finansuje wystawione już faktury, a to finansowanie pokrywa koszty jeszcze przed realizacją zamówienia i wystawieniem faktury.
-
Czy limit bankowy musi być całkowicie wykorzystany, żeby rozważać tę opcję?
Nie, wystarczy że dodatkowa potrzeba przekracza dostępny limit lub czas realizacji zamówienia jest zbyt krótki na standardową procedurę.
-
Co jeśli odbiorca zapłaci później niż zakładano?
Warto to przewidzieć już w harmonogramie spłaty, zamiast zakładać dokładnie termin płatności bez żadnego marginesu.
Sprawdź, czy private debt pasuje do Twojej firmy
Wstępna kwalifikacja jest bezpłatna i niezobowiązująca. Odpowiadamy następnego dnia roboczego.