Finansowanie dla pośredników finansowych

• Klient z odmową bankową, który mimo to ma zabezpieczenie i plan spłaty.
• Sprawa wymagająca szybkiej decyzji, niemożliwej do uzyskania w standardowej procedurze bankowej.
• Klient z wpisami w BIK lub KRD, oceniany przez bank automatycznie i negatywnie.
• Potrzeba przedstawienia klientowi alternatywy, zanim transakcja straci aktualność.

Wspólną cechą tych spraw jest to, że problem leży w procedurze lub profilu ryzyka, a nie w braku wartości po stronie klienta. Jeśli klient ma majątek i realny plan, warto sprawdzić ścieżkę pozabankową, zanim okazja przepadnie.

Zanim zgłosisz sprawę, sprawdź kilka podstawowych warunków. Oszczędza to czas klienta i pozwala uczciwie ustawić jego oczekiwania.

• Klient jest przedsiębiorcą, a środki mają służyć działalności gospodarczej – finansowanie nie obejmuje potrzeb konsumenckich.
• Cel da się opisać konkretnie: na co pójdą środki i co z nich wyniknie dla firmy.
• Istnieje zabezpieczenie – najczęściej nieruchomość – należące do firmy, jej właściciela lub osoby trzeciej gotowej je udostępnić.
• Klient potrafi wskazać, z czego i kiedy spłaci zobowiązanie.

Odmowa bankowa, wpisy w rejestrach dłużników czy krótka historia firmy nie wykluczają zgłoszenia. Klient powinien jednak wiedzieć, że ocena będzie indywidualna, a warunki zależą od zabezpieczenia i poziomu ryzyka.

Sygnały ostrzegawcze

• oczekiwanie finansowania wyłącznie na podstawie deklaracji, bez żadnego zabezpieczenia,
• cel opisany ogólnikowo albo zmieniający się w trakcie rozmowy,
• zaległości, których klient nie chce ujawnić lub nie potrafi określić ich wysokości,
• nieruchomość o nieuregulowanym stanie prawnym albo właściciel, który nie zgadza się na jej obciążenie.

Dobrze opisane zgłoszenie przyspiesza wstępną kwalifikację. Wystarczy krótka notatka obejmująca:

• formę prawną i podstawowe dane firmy,
• kwotę, cel i oczekiwany termin finansowania,
• opis zabezpieczenia: rodzaj, lokalizację, właściciela, szacunkową wartość i obecne obciążenia,
• informację o zadłużeniu i zaległościach klienta oraz o przyczynie wcześniejszej odmowy, jeśli była,
• proponowane źródło spłaty,
• pilność sprawy – do kiedy klient musi mieć środki i dlaczego.

Notatka nie zastępuje dokumentów, ale pozwala szybko ocenić, czy warto je kompletować. Przed przekazaniem danych upewnij się, że klient zgadza się na ich udostępnienie w celu oceny finansowania.

Po zgłoszeniu sprawa przechodzi przez kwalifikację, analizę dokumentów i – przy pozytywnym wyniku – przedstawienie warunków. Pośrednik może pozostać w procesie jako osoba, która pomaga klientowi skompletować dokumenty i zrozumieć warunki, ale decyzję o ich przyjęciu podejmuje klient.

Pośrednik, który zna sytuację klienta, może też pomóc mu przygotować się do analizy: uporządkować dokumenty nieruchomości, zebrać informacje o zadłużeniu i wyjaśnić, czym finansowanie pozabankowe różni się od kredytu bankowego pod względem zabezpieczeń, okresu i sposobu oceny. Klient, który rozumie te różnice od początku, rzadziej rezygnuje na etapie warunków.

Zasady współpracy, zgłaszania klientów i rozliczeń opisuje program dla pośredników, a profil poszukiwanych spraw – jakich klientów szukamy.