Finansowanie pod halę
Przykładowy scenariusz: firma logistyczna posiadająca własną halę magazynową potrzebowała kapitału na rozbudowę floty, a proces bankowy nie mieścił się w oknie czasowym oferty leasingowej.
Krótka odpowiedź
To ilustracyjny scenariusz pokazujący, jak hala produkcyjna lub magazynowa – zwykle wolna od obciążeń, jeśli firma spłaciła już wcześniejszy kredyt inwestycyjny – może posłużyć jako zabezpieczenie kolejnego finansowania, niezwiązanego bezpośrednio z samą nieruchomością.
Sytuacja wyjściowa
Firma logistyczna, właściciel spłaconej już hali magazynowej, otrzymała ofertę zakupu kilku pojazdów użytkowych po korzystnej cenie, ważną tylko przez krótki czas. Standardowa procedura kredytowa w banku nie zmieściłaby się w tym terminie, a dostawca pojazdów nie oferował finansowania własnego.
Struktura finansowania
- Cel: zakup pojazdów użytkowych rozbudowujących flotę firmy logistycznej.
- Zabezpieczenie: hipoteka na spłaconej wcześniej hali magazynowej firmy.
- Źródło spłaty: przychody z rozszerzonej działalności transportowej po wprowadzeniu nowych pojazdów.
- Horyzont: finansowanie średnioterminowe, dopasowane do okresu zwrotu inwestycji we flotę.
Przykład ilustracyjny
Do obliczeń przyjęto zakup pojazdów za 1 200 000 zł i spłaconą halę magazynową wycenioną na 2 400 000 zł, bez innych obciążeń. Kapitał spłacany jest w 24 równych ratach miesięcznych, a odsetki naliczane od malejącego salda.
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Kwota finansowania | 1 200 000 zł |
| Wartość zabezpieczenia (hala magazynowa) | 2 400 000 zł |
| LTV: 1 200 000 / 2 400 000 | 50% |
| Okres | 24 miesiące, 24 raty kapitałowe po 50 000 zł |
| Odsetki (13% rocznie od malejącego salda) | 162 500 zł |
| Prowizja jednorazowa (4%) | 48 000 zł |
| Łączny koszt w okresie | 210 500 zł |
| Źródło spłaty | przychody z działalności transportowej rozszerzonej o nowe pojazdy |
| Najwyższa (pierwsza) rata miesięczna: 50 000 zł kapitału + 13 000 zł odsetek | 63 000 zł |
Liczby przyjęte wyłącznie do obliczeń – to nie jest oferta ani typowe warunki. Koszt liczony od kwoty finansowania, bez kosztów wyceny, notariusza i wpisów; kalkulator na stronie głównej pokazuje ostrożniejszy, wyższy szacunek.
Podobna sytuacja? Zobacz: Pożyczka pod zastaw hali lub magazynu.
Ryzyka i możliwy przebieg
Ryzykiem jest to, czy dodatkowa flota rzeczywiście przełoży się na wzrost zleceń, a nie tylko zwiększy koszty stałe firmy. Ogranicza się je przez analizę już posiadanych zapytań i umów, które uzasadniają rozbudowę floty, zanim zapadnie decyzja o finansowaniu. Jeśli zakup pojazdów uda się sfinalizować w oknie czasowym oferty, a nowe zlecenia potwierdzą się, dodatkowe przychody mogłyby pokrywać spłatę finansowania.
Pytania i odpowiedzi
-
Czy hala musi być wolna od obciążeń, żeby stanowić zabezpieczenie?
Nie musi, ale brak wcześniejszych obciążeń upraszcza proces i pozwala na wyższy dostępny poziom finansowania.
-
Dlaczego nie skorzystać z leasingu na pojazdy?
Leasing bywa dobrym rozwiązaniem standardowo, ale przy okazjonalnej, czasowo ograniczonej ofercie zakupu finansowanie zabezpieczone nieruchomością bywa szybsze do uruchomienia.
-
Jak ocenia się wartość hali produkcyjnej lub magazynowej?
Podobnie jak inne nieruchomości komercyjne – poprzez operat szacunkowy uwzględniający lokalizację, stan techniczny i przeznaczenie obiektu.
Sprawdź, czy private debt pasuje do Twojej firmy
Wstępna kwalifikacja jest bezpłatna i niezobowiązująca. Odpowiadamy następnego dnia roboczego.