Kryteria finansowania
Typowe kryteria finansujących, z którymi współpracujemy: kto może otrzymać finansowanie, na jaką kwotę i okres, pod jakie nieruchomości i przy jakim LTV. Sprawdź je, zanim wyślesz zapytanie – oszczędzisz czas.
Podstawowe parametry
Tak wyglądają typowe warunki brzegowe. Ostateczne parametry ustala finansujący po analizie konkretnej sprawy.
| Parametr | Typowo |
|---|---|
| Kto może otrzymać finansowanie | spółki handlowe, jednoosobowe działalności gospodarcze i spółki cywilne – wyłącznie na cel związany z działalnością, nie dla konsumentów |
| Kwota | od 50 000 zł; górną granicę wyznacza wartość zabezpieczenia |
| Okres | od 3 do 36 miesięcy dla spółek, do 24 miesięcy dla jednoosobowych działalności i spółek cywilnych |
| Spłata | co miesiąc odsetki i prowizja, kapitał na koniec okresu; możliwa karencja w spłacie odsetek |
| Zabezpieczenie | hipoteka na nieruchomości w Polsce – firmy, właściciela, wspólnika lub osoby trzeciej; dodatkowo np. weksel lub poręczenie |
| Cel | bieżąca działalność, inwestycja, zakup, spłata zadłużenia, inwestycja deweloperska |
Koszt przykładowej pożyczki policzysz w kalkulatorze spłaty.
Maksymalne LTV
LTV to stosunek finansowania do wartości nieruchomości. Jego górny limit zależy od tego, czy nieruchomość jest zabudowana, i od lokalizacji – w dużych miastach łatwiej ją sprzedać, więc limit jest wyższy. Jeśli na nieruchomości jest już hipoteka, dotychczasowe zadłużenie dolicza się do nowej pożyczki – obie łącznie muszą zmieścić się w limicie.
| Lokalizacja | Nieruchomość zabudowana | Grunt lub inwestycja w budowie |
|---|---|---|
| Największe miasta i ich okolice | do 70% | do 50% |
| Pozostałe lokalizacje | do 50% | do 50% |
Gdy na nieruchomości jest już hipoteka
Przykład: lokal w dużym mieście wart 1 000 000 zł, na pierwszym miejscu hipoteka banku wpisana na 200 000 zł, a do spłaty zostało 100 000 zł. Przy limicie LTV 70% łączne zadłużenie może wynieść 700 000 zł. Są trzy możliwości:
| Rozwiązanie | Co jest potrzebne | Nowa pożyczka |
|---|---|---|
| Spłata kredytu z pierwszego miejsca | część nowej pożyczki spłaca bank, hipoteka banku jest wykreślana | do 700 000 zł (w tym 100 000 zł na spłatę banku) |
| Kredyt zostaje, liczy się kwota wpisu | oświadczenie banku, że nie zwiększy zadłużenia zabezpieczonego hipoteką | do 500 000 zł (700 000 – 200 000) |
| Kredyt zostaje, liczy się saldo | zaświadczenie banku o saldzie na dany dzień i oświadczenie, że nie zmieni hipoteki | do 600 000 zł (700 000 – 100 000) |
Swój przypadek policzysz w kalkulatorze LTV.
Jakie nieruchomości
Zwykle akceptowane: lokale mieszkalne i domy, lokale użytkowe, nieruchomości komercyjne, grunty z miejscowym planem albo warunkami zabudowy oraz rozpoczęte inwestycje deweloperskie.
Trudne lub wykluczone:
- grunty rolne objęte ustawą o kształtowaniu ustroju rolnego;
- nieruchomości o nieuregulowanym stanie prawnym albo z egzekucją wpisaną do księgi wieczystej;
- nieruchomości w małych miejscowościach z mało płynnym rynkiem – ocena indywidualna;
- inwestycje w budowie, gdy wartość lub stopień zaawansowania nie wystarczają;
- nieruchomości o niskiej wartości lub w złym stanie technicznym oraz nieruchomości poza Polską.
Dokumenty do wstępnej decyzji
- nieruchomość: numer księgi wieczystej z aktualnymi zdjęciami albo operat szacunkowy nie starszy niż 12 miesięcy, podstawa nabycia, saldo obecnego zadłużenia; dla gruntu – wypis z planu miejscowego lub warunki zabudowy, dla inwestycji w budowie – pozwolenie na budowę i poniesione nakłady, dla nieruchomości komercyjnej – lista najemców;
- finanse firmy: bilans i rachunek zysków i strat albo księga przychodów i rozchodów za poprzedni rok i narastająco za bieżący, potwierdzenie zapłaty podatków, wyciągi z rachunku z ostatnich 6 miesięcy.
Pełną listę znajdziesz w checkliście dokumentów. Na start wystarczy krótki opis sprawy w formularzu – o dokumenty poprosimy, gdy sprawa będzie pasować do kryteriów.
Pytania i odpowiedzi
-
Czy mogę dostać finansowanie, jeśli nieruchomość ma już hipotekę?
Tak. Istniejące zadłużenie dolicza się do nowej pożyczki i obie łącznie muszą zmieścić się w limicie LTV. Możesz spłacić dotychczasowy kredyt z nowej pożyczki, zostawić go i liczyć pełną kwotę wpisu hipoteki (z oświadczeniem banku, że nie zwiększy zadłużenia) albo zostawić go i liczyć bieżące saldo (z zaświadczeniem o saldzie i oświadczeniem banku, że nie zmieni hipoteki) – przykład liczbowy jest w tabeli powyżej.
-
Czy nieruchomość musi należeć do firmy?
Nie. Zabezpieczeniem może być nieruchomość firmy, jej właściciela, wspólnika albo osoby trzeciej, jeśli właściciel zgodzi się na ustanowienie hipoteki.
-
Czy spełnienie kryteriów oznacza zgodę na finansowanie?
Nie. To typowe kryteria – decyzję podejmuje finansujący po analizie wyceny, dokumentów i źródła spłaty. W uzasadnionych przypadkach możliwe są też odstępstwa w obie strony.
Sprawdź, czy private debt pasuje do Twojej firmy
Wstępna kwalifikacja jest bezpłatna i niezobowiązująca. Nie pobieramy opłat przed podpisaniem umowy, a projekt umowy dostajesz z wyprzedzeniem. Odpowiadamy następnego dnia roboczego.